加拿大央行周三将隔夜基准利率下调25个基点，从2.75%降至2.5%。专家表示，这一举措为即将续签抵押贷款的房主带来了新的省钱机会，尤其是浮动利率抵押贷款。

浮动利率更具吸引力，但风险犹存

NerdWallet Canada 抵押贷款专家 Clay Jarvis 指出，一些贷款机构的浮动利率已下调多达30个基点，目前市场上部分经纪公司和在线贷款机构的利率已低于4%。他提醒借款人：“浮动利率可能非常诱人，但别忘了央行在降息周期结束后终将重启加息。”

Ratehub.ca 抵押贷款专家佩内洛普·格雷厄姆建议，考虑浮动利率的借款人可以尽早“锁定利率”以获得长达120天的保障，“即使未来再降息几次，你仍能享受当前的最低利率。”

固定利率适合稳定需求

LowestRates.ca 专家 Leah Zlatkin 表示，是否选择固定利率或浮动利率取决于个人住房需求。如果预计未来几年可能搬家，浮动利率提供更大灵活性且违约罚金较低；若计划长期稳定居住，则固定利率更具可预测性。她提醒房主应至少在续约日期前四个月开始寻找新的贷款选择。

避免“忠诚代价” 多比较省钱更多

格雷厄姆强调，加拿大房主在续约时往往因“对现有银行的忠诚”而错失节省机会。调查显示，69%的加拿大人在续约时仍留在原有贷款机构，四分之三的房主选择“五大银行”。然而，这些银行通常为新客户提供更具竞争力的利率。

Ratehub.ca 的分析指出，若房主仅与现有贷款机构续约，平均每月将多支付约155加元，五年累计差额高达9,300加元。自去年11月起，加拿大监管机构已取消部分贷款转换的压力测试要求，这使房主更容易更换贷款机构。

专家提醒

– 续约前至少提前四个月开始比较不同贷款机构的报价；

– 考虑个人未来住房计划，决定是否选择浮动或固定利率；

– 不要盲目签署现有贷款机构的续约信，多比较往往能省下数千加元。

文章来源：https://globalnews.ca/news/11436984/renewing-mortgage-bank-of-canada-rate-cut/