对许多加拿大人来说，银行账户“余额不足费”（NSF Fee）一直是最让人无奈的收费之一——哪怕账上只差一块钱，也可能被罚近50元。如今，这种情况终于要改变了！从 2026年3月12日 起，银行的NSF收费将被设定上限——最高不得超过10加元，并增加多项保护措施，彻底遏制“乱收费”现象。


🏦 改革细则：更公平、更人性化

根据新规，银行在账户出现资金不足时：

最高只能收取 10加元 的NSF费用；

72小时内 不得重复收费；

若账户短缺金额少于10加元，不得收取任何费用；

银行必须 提前通知客户，并给予补足余额的时间。

这意味着，那些因为一点小误差就被“收割”的客户，终于能喘口气了。

真实的故事：48元罚金变成生活压力

来自卑诗省素里的 Elvira Townsend 就是这项政策的直接受益者。她靠残障金生活，某次账户仅负9元，却被银行收取48元的NSF费，瞬间透支到57元。她感叹道：“我当时都傻了，只因为差了一块钱，就被罚了48块，这对我来说太难了。”她还申请过透支保护，却因信用分数低被拒绝。“这太不公平了，”她说，“我知道很多人都在挣扎，而这笔钱对我们来说真的很重要。”每年上亿罚金：谁在为银行买单？目前，加拿大各大银行的NSF收费普遍在 45到48加元 之间。根据加拿大信用咨询协会统计，34%的加拿大人 每年至少被收过一次这笔费用——意味着银行每年从中获取 约6亿加元收入。协会发言人 Tina Filion 表示：“这项新规让更多钱回到最需要的人手中，这对低收入和靠薪水过活的家庭来说是重大改变。”

倡导者：这只是第一步

社会倡导组织 Acorn Canada 一直在推动NSF费用改革。主席 Alejandra Ruiz Vargas 称赞这项改革是“值得庆祝的进步”，但同时强调：“从48元降到10元固然好，但我们希望像美国一样，彻底取消这笔不公平的费用。”她指出，美国部分银行已全面取消NSF费，而盈利能力并未受到影响。从明年春天开始，加拿大人终于能在“少一块钱不被罚48块”的世界里生活了。这不仅是一次政策修正，更是对金融公平的重新定义。只是，下一个问题也随之而来——既然银行仍能赚钱，那为什么这笔收费不能像美国一样彻底取消？

图片及文章来源：

https://www.cp24.com/news/money/2025/10/16/new-10-cap-on-nsf-fees-could-save-canadians-600-million-a-year-credit-counselling-society/