2021年房市最熱的時候，不少人拉上家人一起“抱團上車”。但房價不會永遠上漲——當市場回調，當初被忽略的風險就會變成現實。Financial Post報道的一個典型案例，給所有合夥買房的人敲響了警鍾：買房時一起簽字的人，未必會一起扛到最後。
房子跌了，人卻散了
當年，一名父親和三個兒子共同買下一套房。幾年過去，房價從高點回落，這套房的價值已經比貸款餘額少了整整$17.5萬。房子還沒賣掉，債務已經先壓了上來。
更麻煩的是，四個簽了貸款的人，如今隻剩一個還在多倫多——一個兒子失業後回了海外，另一個去了美國，父親退休後移居墨西哥。留在加拿大、有工作、有資產的那個兒子，成了銀行唯一能找到的追債對象。
破產受托人直言，這類情況並不少見：“銀行當然找那個能追回錢的人。”
保險不保你，隻保銀行
很多人以為首付低於20%買了按揭保險就能兜底。但這類保險保障的是貸款機構，不是借款人。即使保險賠了銀行，保險公司仍然可以回頭向借款人追償——哪怕時隔多年。
代持、合買，別隻看產權比例
不少華人家庭讓父母“掛名”上貸款，孩子占99%產權、父母占1%。但簽字就是簽字——1%的產權不代表隻扛1%的債。一旦出事，銀行追的是所有簽了名的人。
朋友合買也一樣：內部再怎麼分份額、各還各的貸款，隻要簽的是共同借款合同，銀行誰都能追。
最容易翻車的，是“什麼都沒寫”
很多人覺得家人朋友之間“不用寫那麼清楚”。但幾年後，有人失業、有人離婚、有人想退場——當初沒寫清楚的事，最後都得靠法庭來解決。更沒想到的是，其中一個人去世後，他的份額還會變成遺產，和你共同持有房產的人可能換成了他從未見過面的繼承人。
理財規劃師提醒：退出計劃，和進場計劃一樣重要。
房價上漲時，賣房就能解決問題。但當房價跌到連貸款都還不清，而其他簽了字的人已經不在加拿大時，那個“唯一還能被找到的人”，就要獨自面對當初四個人一起欠下的債。簽字之前，想清楚——你是為了幫家人，還是準備替所有人兜底？
來源：
https://financialpost.com/personal-finance/garry-marr-shared-home-ownership-feel-good-trend-now-some-paying-big-price