2021年房市最热的时候，不少人拉上家人一起“抱团上车”。但房价不会永远上涨——当市场回调，当初被忽略的风险就会变成现实。Financial Post报道的一个典型案例，给所有合伙买房的人敲响了警钟：买房时一起签字的人，未必会一起扛到最后。
房子跌了，人却散了
当年，一名父亲和三个儿子共同买下一套房。几年过去，房价从高点回落，这套房的价值已经比贷款余额少了整整$17.5万。房子还没卖掉，债务已经先压了上来。
更麻烦的是，四个签了贷款的人，如今只剩一个还在多伦多——一个儿子失业后回了海外，另一个去了美国，父亲退休后移居墨西哥。留在加拿大、有工作、有资产的那个儿子，成了银行唯一能找到的追债对象。
破产受托人直言，这类情况并不少见：“银行当然找那个能追回钱的人。”
保险不保你，只保银行
很多人以为首付低于20%买了按揭保险就能兜底。但这类保险保障的是贷款机构，不是借款人。即使保险赔了银行，保险公司仍然可以回头向借款人追偿——哪怕时隔多年。
代持、合买，别只看产权比例
不少华人家庭让父母“挂名”上贷款，孩子占99%产权、父母占1%。但签字就是签字——1%的产权不代表只扛1%的债。一旦出事，银行追的是所有签了名的人。
朋友合买也一样：内部再怎么分份额、各还各的贷款，只要签的是共同借款合同，银行谁都能追。
最容易翻车的，是“什么都没写”
很多人觉得家人朋友之间“不用写那么清楚”。但几年后，有人失业、有人离婚、有人想退场——当初没写清楚的事，最后都得靠法庭来解决。更没想到的是，其中一个人去世后，他的份额还会变成遗产，和你共同持有房产的人可能换成了他从未见过面的继承人。
理财规划师提醒：退出计划，和进场计划一样重要。
房价上涨时，卖房就能解决问题。但当房价跌到连贷款都还不清，而其他签了字的人已经不在加拿大时，那个“唯一还能被找到的人”，就要独自面对当初四个人一起欠下的债。签字之前，想清楚——你是为了帮家人，还是准备替所有人兜底？
来源：
https://financialpost.com/personal-finance/garry-marr-shared-home-ownership-feel-good-trend-now-some-paying-big-price