很多人覺得，隻要按時還款，債務總有一天會還清。但安省男子Terry O’Halloran的經曆，卻讓不少人重新認識了高利率貸款的風險。5年前，因為健康原因失去一條腿後，他需要購買輪椅並對住所進行無障礙改造。在經濟壓力之下，他借了4500加元，並一直按照要求每月還款約200加元，從未出現拖欠。然而當他最近詢問貸款餘額時，卻發現自己仍然欠著近3700加元，這個結果讓他難以接受。
原本以為快還完了，結果才發現問題更大
O’Halloran原本認為，連續償還5年後，貸款應該已經接近結清，最多隻剩下幾百加元。但現實卻完全不同。他表示，當初辦理貸款時，對方稱無法提供文件副本，承諾之後郵寄給他，但相關資料始終沒有收到。後來他才知道，自己辦理的並非普通分期貸款，而是一筆信用額度貸款，而且這筆貸款後來還經曆了多次機構轉手和收購。
每個月都在還錢，為何本金幾乎沒減少？
讓他最震驚的是，自己每月支付的款項裏，大部分都被利息吞掉了。按照目前情況計算，每月196加元的還款中，約147加元用於支付利息，真正減少本金的部分隻有約50加元。這意味著即使長期堅持還款，貸款餘額下降的速度依然非常緩慢。按照這樣的節奏，他估算最終償還金額可能接近1萬加元，遠遠超過最初借入的4500加元。
利率高到什麼程度，才會讓人陷入循環？
事實上，在2025年1月1日之前，加拿大法律允許部分高利率貸款接近48%的刑事利率上限。雖然新規已經把上限降至35%，同時也加強了對發薪日貸款等產品的限製，但這些調整並不會追溯適用於過去簽訂的貸款合同。因此，不少借款人仍然需要按照舊利率繼續償還債務。對於收入有限、又有持續生活開支的人來說，高額利息往往會形成長期負擔。
最難的不是借錢，而是走不出債務泥潭
信用谘詢機構指出，高利率貸款、發薪日貸款以及類似信用額度產品，最容易讓借款人陷入債務循環。因為每個月雖然都在還錢，但實際償還本金的比例很低，導致債務持續存在。對於仍需購買醫療用品、承擔日常生活開支的O’Halloran來說，這種壓力顯然更加沉重。他坦言，如果繼續按照目前方式償還，可能還需要數年時間才能結束，而那時自己已經70多歲了。他最大的願望很簡單，就是希望這筆已經償還多年的貸款，能夠真正畫上句號。
來源：
https://www.ctvnews.ca/toronto/consumer-alert/article/no-possible-way-to-pay-this-an-ontario-man-has-been-repaying-a-4500-loan-for-the-past-5-years-its-barely-made-a-dent/
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