加拿大銀行最近為了爭奪客戶，紛紛推出高額現金獎勵，有些優惠甚至達到數萬加元。一名加拿大網友在Reddit分享，自己隻花了約10分鍾申請轉移投資賬戶，就有望獲得8,000加元獎勵，引發熱議。這名網友原本使用Wealthsimple管理RRSP和TFSA投資賬戶，後來看到TD銀行推出3%的轉戶現金獎勵，便決定把資產轉過去。不過，這8,000加元並非立即到賬，而是需要滿足資產保留期限等條件，並在兩年內分批發放。所謂10分鍾，也隻是提交申請的時間，並不代表整個轉戶過程已經完成。

銀行為了搶客戶，獎勵到底有多高？

這輪銀行優惠的力度確實不小。TD此前推出3%轉戶獎勵，最高15,000加元，但報名已於10月23日截止。

RBC Direct Investing針對符合條件的新客戶，注冊投資賬戶轉入可獲3%獎勵，非注冊賬戶為1%，合計最高15,000加元，開戶截止日期為11月2日。

BMO InvestorLine的獎勵上限更達到30,000加元，前50,000加元轉入資產按2%計算，超過部分按0.5%計算，開戶截止日期為10月31日。

Scotiabank也推出最高3,750加元的轉戶優惠。不過，這些活動都有最低資產、客戶資格及持有期限等限製，並不是普通儲蓄賬戶存點錢就能領到獎勵。

有人賺得開心，也有人覺得太折騰

不少網友看到這些獎勵後表示心動。有人分享，自己和妻子計劃通過轉移投資賬戶，在未來兩年獲得約25,000加元獎勵；另一名網友則稱，參加TD的TFSA轉戶活動，預計能拿到14,000加元。但也有人完全不感興趣，認為長期使用同一家銀行更省心，工資入賬、房貸和自動扣款都已經設置好，沒必要為了獎勵折騰。不過，轉移投資賬戶和更換日常銀行賬戶並不是一回事。如果隻是把RRSP或TFSA轉到另一家金融機構，通常不需要重新設置工資和日常賬單，因此手續可能比想象中簡單。

看著像白送錢，背後卻藏著不少條件

真正需要注意的是，銀行獎勵通常不是沒有條件的現金。例如，轉入20萬加元，按照2%計算可以獲得4,000加元，但如果活動要求資產維持兩年，這筆錢就是整個活動的獎勵，而不是每年都能拿4,000加元。提前轉出資產，可能導致獎勵減少甚至失去資格。此外，轉出手續費、新平台交易費和賬戶管理費，也可能影響實際收益。

RRSP和TFSA轉戶，還有一個特別容易踩的坑

如果投資賬戶裏持有股票或ETF，轉戶時不一定需要全部賣掉。隻要新平台支持相關證券，通常可以選擇實物轉移（In-Kind Transfer），直接轉走原有投資。對於RRSP和TFSA，通過金融機構辦理正式的直接轉移，一般不會產生提款稅務問題，也不會占用新的TFSA供款額度。但千萬別為了方便，自己先從TFSA提款再存入新賬戶，因為提款恢複的額度通常要等到下一年才能重新使用，操作不當可能觸發超額供款稅。RRSP提款也可能產生應稅收入。

說到底，銀行轉戶獎勵確實值得關注，但並非人人都適合。對於資產較多、願意研究條款的投資者，可能是一筆額外收入；如果資產不多，或者轉戶成本太高，就未必劃算。

來源：https://www.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/1xeev1v/why_dont_more_people_switch_banks/