進入 2026 年後的第二周，貸款市場延續了緩慢回落的節奏。整體來看，雖然降幅不算激進，但趨勢清晰、方向明確。對正在觀望入市、或即將面臨貸款續期的家庭說，利率的每一次小幅調整，都會在未來幾年裏直接體現在月供數字上。
從目前市場反饋來看，具有吸引力的低位報價已經開始出現，利率窗口正在逐步打開。
可變利率：依舊是當前“最低價選項”
目前，5 年期可變利率約在 3.45% 左右。
相比去年利率高點時期，借款成本已有明顯回落。可變利率的核心優勢仍然在於：
起點利率低
初期月供壓力相對更小
更適合以下類型的借款人：
短期現金流敏感
能承受一定利率波動
對未來利率走勢仍抱有下行預期
固定利率：穩中微降，確定性更強
固定利率同樣出現小幅回落：
5 年固定利率約 3.84%
3 年固定利率約 3.79%
固定產品最大的價值在於可預測性和穩定性，非常適合：
希望明確未來還款計劃
不願承擔利率波動風險
家庭預算需要長期可控的借款人
值得注意的是，固定與可變之間的利率差距正在縮小，這讓借款人的選擇空間比過去更靈活。
對買家和續期家庭意味著什麼？
當利率逐步下行，影響並不隻是“數字好看”：
同樣的房價，對應的月供壓力更低
貸款負擔率改善，審批通過率更友好
可選擇的貸款結構更加多樣
無論是準備入市，還是即將面臨續期，現在都是重新審視貸款方案的重要時間點。
一句話總結
利率正在緩慢回落，機會窗口正在形成。固定還是可變，不在於押注未來走勢，而在於是否真正匹配你的現金流結構和風險承受能力。
信息來源：ratehub.ca
