剛進入2026年，加拿大房貸市場就傳來新的信號。道明銀行突然上調三年期固定房貸利率0.10個百分點，同時浮動利率也小幅抬高，而其他大型貸款機構暫時按兵不動。這一變化雖然幅度不大，卻精準擊中了今年最焦慮的一群人——即將迎來房貸續約的家庭。過去幾年依靠低息入市的業主，如今正站在利率與房價雙重擠壓的交彙點上，續貸壓力開始真正浮出水面。


利率不會大漲，但也很難再大降

多方市場分析指出，未來幾個月房貸利率大概率保持區間震蕩，而不是繼續明顯下行。加拿大通脹走勢趨穩，經濟雖放緩但仍具韌性，央行政策利率已經處於“中性區間偏低位置”，除非出現突發經濟衝擊，否則短期內再大幅降息的空間有限。這意味著仍在等待更低利率的借款人，正在逐漸意識到“再等等”未必能等來更好的結果。

銀行表面平靜，暗地競爭加劇

雖然目前隻有個別銀行率先調整利率，但市場並未真正冷卻。部分貸款機構已經開始通過限時優惠、現金返還或縮短審批周期吸引客戶。對準備續貸的家庭而言，利率數字之外，銀行的談判空間反而正在變大，誰先行動、誰更主動比“等央行再降一次”更現實。

真正承壓的是2020至2021年高位入市的購房者。當年超低利率推動大量家庭加杠杆入場，而近兩年房價回落，尤其在安省，不少房屋市值已接近甚至低於貸款餘額。這種“淨值薄弱”狀態，使續貸時銀行風險審查更嚴格，一旦收入或信用條件不足，續貸空間就會被明顯壓縮。

別再賭更低利率

市場正在形成一個新的共識：利率不會失控上漲，但也不會回到疫情時期的超低水平。對於今年必須續貸的家庭來說，最關鍵的不是預測未來，而是盡早鎖定合適方案，比較不同銀行條件，並提前評估自身房屋淨值與還款能力。猶豫不決，反而可能錯過最有談判空間的窗口期。

來源：

https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-best-mortgage-rates-fixed-variable-january-8/