根据加拿大统计局最新数据，2025年第三季度，加拿大家庭总净资产同比增长6%，达到18.4万亿加元，平均每户107万加元。然而，这一平均数掩盖了巨大的内部差异：股市成为财富增长的最大推手，但红利高度集中于最富裕家庭；年轻一代仍被房贷压得喘不过气，而婴儿潮和X世代正享受金融资产的红利。
股市造富，最富20%家庭吃下最大块
统计局高级经济分析师James Gauthier指出，家庭净资产增长的首要驱动力是股市表现。包含股票、债券、投资基金和现金的“其他金融资产”占家庭财富45%，第三季度同比增长10.4%，平均每户达48.5万加元。
这一增长的红利分配极不均衡。财富最高的前20%家庭（平均净资产350万加元）中，这类金融资产占其财富一半以上，推动其净资产同比增速达6.3%，高于其他群体。他们掌握全国总财富的三分之二。
按年龄看，千禧一代的“其他金融资产”同比增长7.8%，平均29.5万，约占其财富46%；但婴儿潮一代平均69.5万，X世代平均59.2万，绝对值远超年轻人。
养老金：X世代积累最厚
寿险和养老金约占家庭净资产的18%，第三季度同比增长7.8%，平均每户19.4万。X世代在这类资产上持有额最高（平均30万，占其财富22%），婴儿潮一代次之（28万，占19%），千禧一代仅9万（占14%）。Gauthier表示，X世代和较年轻婴儿潮一代仍在积极储蓄，而更年长群体已开始提取。
房地产增长停滞，千禧一代被拖累
房地产仍是家庭最大资产类别，占财富54%，但第三季度仅同比增长0.4%，为所有资产中增速最慢，平均每户51.8万。对千禧一代而言，房地产占其财富三分之二，但该季度却同比下降近3%（平均42.6万）。TD银行经济学家Maria Solovieva指出，千禧一代正处于优先买房的阶段，因此更偏重房产，但房价停滞甚至下跌使其财富增长承压。
相比之下，X世代房产约占其财富一半，婴儿潮一代占38%，1946年前出生家庭占37%。年长家庭往往已进入“缩小住房”阶段，受房市波动影响较小。
负债：千禧一代和低财富家庭压力巨大
按揭负债平均相当于家庭净资产的13%，同比增长约4%，每户13.8万。但对千禧一代，按揭债务相当于其财富的27%（平均17.1万），明显抵消了房产积累。婴儿潮一代仅占3%，X世代占16%。
财富最低的五分位组中，房贷平均5.4万，相当于其净资产的-1273%（净资产为负）；第二低组房贷10.4万，占净资产62%。这些家庭对利率变化极为敏感。
除房贷外，汽车、家具等“其他非金融资产”相关负债也在增长。这类负债平均占家庭净资产5%，千禧一代的非按揭负债占其净资产7%，而年长世代仅1%至5%。Gauthier表示，年轻家庭更依赖信贷购买耐用消费品，还可能面临学生贷款压力。Equifax数据显示，26至35岁人群逾期率达2.55%，为各年龄组最高。
在财富最低组，“其他负债”平均超过其净资产10倍；而在最高财富组，仅占2%。
来源：
https://financialpost.com/wealth/canadians-average-household-wealth-1-07-million