刚进入2026年，加拿大房贷市场就传来新的信号。道明银行突然上调三年期固定房贷利率0.10个百分点，同时浮动利率也小幅抬高，而其他大型贷款机构暂时按兵不动。这一变化虽然幅度不大，却精准击中了今年最焦虑的一群人——即将迎来房贷续约的家庭。过去几年依靠低息入市的业主，如今正站在利率与房价双重挤压的交汇点上，续贷压力开始真正浮出水面。
利率不会大涨，但也很难再大降
多方市场分析指出，未来几个月房贷利率大概率保持区间震荡，而不是继续明显下行。加拿大通胀走势趋稳，经济虽放缓但仍具韧性，央行政策利率已经处于“中性区间偏低位置”，除非出现突发经济冲击，否则短期内再大幅降息的空间有限。这意味着仍在等待更低利率的借款人，正在逐渐意识到“再等等”未必能等来更好的结果。
银行表面平静，暗地竞争加剧
虽然目前只有个别银行率先调整利率，但市场并未真正冷却。部分贷款机构已经开始通过限时优惠、现金返还或缩短审批周期吸引客户。对准备续贷的家庭而言，利率数字之外，银行的谈判空间反而正在变大，谁先行动、谁更主动比“等央行再降一次”更现实。
真正承压的是2020至2021年高位入市的购房者。当年超低利率推动大量家庭加杠杆入场，而近两年房价回落，尤其在安省，不少房屋市值已接近甚至低于贷款余额。这种“净值薄弱”状态，使续贷时银行风险审查更严格，一旦收入或信用条件不足，续贷空间就会被明显压缩。
别再赌更低利率
市场正在形成一个新的共识：利率不会失控上涨，但也不会回到疫情时期的超低水平。对于今年必须续贷的家庭来说，最关键的不是预测未来，而是尽早锁定合适方案，比较不同银行条件，并提前评估自身房屋净值与还款能力。犹豫不决，反而可能错过最有谈判空间的窗口期。
来源：
https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-best-mortgage-rates-fixed-variable-january-8/