問問任何一個首次購房者“你在攢什麼錢”，答案幾乎都是首付。它是最大的一筆數字，但絕不是全部賬單。很多買家拚盡全力湊齊首付，卻在交房前幾周被第二波費用打個措手不及。專家指出，交割成本通常占房價的1.5%至4%——在$75萬的房子上，這意味著一筆$11,250到$30,000的現金支出，必須提前準備。

1. 土地轉讓稅：最大的一筆“隱形”稅單

這通常是交割成本中最大的一項，也是最容易被首次購房者忽略的。大多數省份在產權轉讓時按房價百分比征稅，交房日全額支付。好消息是多個省份為首次購房者提供退稅：安省合格買家最高可退$4,000，多倫多買家還需面對市級土地轉讓稅。提前查詢省和市級規則，資格條件比很多人想象的要嚴格。

2. 按揭違約保險及稅款：不貸款也要付現金

首付低於20%的買家需購買按揭違約保險。以5%首付為例，保費為貸款金額的4%——$47.5萬的房貸對應$19,000保費。雖然保費可計入房貸總額，但安省、魁省和薩省的保費需繳納省銷售稅（PST），而這筆稅不能加入貸款，必須在交割時以現金支付——$19,000保費對應的是四位數的稅款，這是很多人完全沒想到的。

3. 律師費、驗房費及其他專業費用：幾千元的“小錢”積少成多

法律費用及雜費、驗房費、銀行要求的評估費、產權保險和產權調查——每一筆單獨看都不大，但加起來很容易在交房前幾周悄悄累積到數千加元，而且全部需要現金支付，無法計入貸款。

4. 調整費、搬家費及第一個月的各種開銷

交房時，你需要補償賣方已預付的房產稅及水電費等（按比例計算至交房日）。搬家費、水電開通費、換鎖、窗簾、家電及第一個不可避免的維修——全部集中在你銀行賬戶餘額最低的那個月。

5. 提前建立獨立交割基金

在開始看房之前就為目標房價額外預留2%至3%，放在安全且流動性強的賬戶中，與首付款完全分開。一個大忌：如果從FHSA或RRSP購房者計劃中取款，不要將全額視為首付——先留出交割成本，剩餘部分才是你真正可用的首付。

交割成本是可控的，但前提是你提前知道它們的存在。了解所在省份的土地轉讓稅、算清按揭保險的現金部分、在看房前就建好交割基金——交房日才能成為一個真正的裏程碑，而不是一場財務伏擊。

來源：

https://www.ctvnews.ca/business/real-estate/article/christopher-liew-home-buying-costs-that-new-buyers-always-underestimate/