加拿大正經曆一場史無前例的房貸續約浪潮。據CMHC統計，已有超過150萬戶家庭以更高利率續簽了房貸，另有100萬戶計劃在今年簽署新協議。央行剛剛在7月15日將利率維持在2.25%不變——連續第六次按兵不動。你的續約信遲早會寄來，上面寫著一個利率，等你簽字。很多人會在幾天內簽完，但問題恰恰就在這裏：一旦簽字，你一生中最大的一筆賬單就被鎖定了。

五招幫你省下數千加元

第一招：找到到期日，倒推120天。 你的續約不是從銀行聯係你開始，而是從你決定開始。找出你的確切到期日，提前四個月設置提醒。為什麼是120天？因為大多數貸款機構允許你在這一時間窗口內鎖定利率。如果利率上漲，你鎖定的利率仍然有效；如果利率下降，你通常可以選擇更優惠的利率。這是一個免費選項，但大多數人從未使用過。

第二招：了解銀行“必須”做什麼。 聯邦監管的貸款機構必須在貸款期限結束前至少21天寄出續約通知。但這隻是法律規定的最低期限，三周隻夠你匆匆看一眼報價，根本來不及貨比三家——這恰恰是120天提醒的價值所在。

第三招：把續約信當初步報價，別當賬單。 續約信的措辭通常很模糊，即使你什麼都不做，續約也會自動生效。加拿大金融消費者協會發現，13%的房貸持有人不知道可以協商利率，37%的人選擇貸款機構隻是因為之前在那裏有賬戶。貸款機構正是利用這種慣性。你隻需打個電話問一句“這真的是最優利率嗎？”——不花一分錢，通常就能在一整個貸款期限內省下數千加元。

第四招：準備好文件，給自己留好後路。 如果你想在談判中占據上風，就需要有理由威脅換貸款機構。準備好工資單、抵押貸款賬單、房產稅單和身份證件。好消息是，自2024年底起，OSFI已不再要求直接更換貸款機構時重新進行壓力測試——換銀行比以前容易多了。

第五招：主動選期限，別被動接受。 續約信通常會推薦五年固定利率，因為這是默認選項，不是因為它最適合你。想想利率走勢、你會住多久、你需要多少還款確定性——三年還是五年，沒有絕對正確答案，但你不選，銀行就會替你選。

加拿大正經曆史上最大規模的房貸續約潮，而最終省下多少錢，取決於你是否願意提前120天開始準備。 你不需要成為金融專家，你隻需要記得：那封信是可以被質疑的。而那個5分鍾就簽字的決定，可能會讓你在接下來的5年裏，多付幾千塊錢的利息。每一次續約，都是一場談判。而每一場談判，都始於你對“報價”的提問。

來源：

https://www.ctvnews.ca/business/real-estate/article/christopher-liew-mortgage-renewal-deadlines-and-traps-to-know-before-you-sign/

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