进入2026年开年第二周，贷款市场继续保持温和下行节奏。对正在观望买房或准备续期的家庭来说，利率的每一次细微变化，都会直接影响未来五年的月供成本。而今天市场上已经出现了相当有竞争力的低位报价，窗口期正在逐步打开
浮动利率仍是“价格最低选手”
目前5年可变利率已来到约3.45%。相比去年同期高位时期，借款成本明显回落。可变利率依旧保持“起步便宜”的优势，适合更看重短期月供压力、并预期未来利率仍有回落空间的借款人。
固定利率稳中有降，锁定成本更可控
5年固定利率目前约为3.84%，3年固定利率约为3.79%。固定产品的优势在于稳定可预期，适合希望锁定长期还款计划、不愿承受利率波动风险的家庭。从当前水平看，固定利率与可变利率的差距正在缩小，选择空间比过去更灵活。
对买家来说，这意味着什么？
当最低利率逐步下探，购房门槛正在悄然降低。相同房价下，每月供款压力减轻，贷款审批通过率也更友好。对于准备入市或即将续期的家庭来说，当前是重新评估贷款策略的合适时点。