进入2026年，加拿大的房贷环境正在发生一个明显变化：剧烈波动的利率周期似乎告一段落，取而代之的是相对稳定的走势。但“稳定”并不等于“轻松”。对于即将续贷的人来说，不同利率类型之间，体验可能完全不一样。根据Ratehub.ca的预测，2026年将是一个“结果分化”的年份。

目前的背景是，约有115万加拿大人将在2026年面临房贷续期。很多人仍背着疫情时期2%甚至更低的固定利率，这意味着，一旦重新定价，月供变化可能非常直观。Ratehub的房贷专家从不同角度给出了五个判断，勾勒出明年的大致轮廓。


浮动利率，终于进入“少折腾”的阶段

在经历了2022—2023年的连续加息、以及2024年中期以来的多次降息后，浮动利率借款人终于有望迎来一个相对平稳的年份。Ratehub认为，加拿大央行已经多次释放信号，认为当前政策利率“基本合适”，短期内不太可能再大幅调整。只要经济表现大体符合预期，浮动利率用户在2026年看到的，更多是账单维持原状，而不是频繁变动。

浮动利率，可能重新变成“主流选择”

一个有意思的变化是，浮动利率与固定利率之间的差距正在重新拉开。当前市场上，最低浮动利率明显低于固定利率，利差接近半个百分点。Ratehub的内部数据也显示，2025年咨询浮动利率的用户明显增加。这种趋势背后，其实反映的是市场对“央行暂时不动”的预期，一旦利率不再上蹿下跳，浮动方案的吸引力自然回升。

固定利率续贷，冲击感可能最强

真正压力集中的，反而是固定利率借款人。很多人在2020年前后锁定了1%出头的五年期固定利率，如今续贷时，哪怕拿到相对不错的新利率，月供也很难不明显上涨。Ratehub测算显示，典型案例中，续贷后的月供涨幅可能达到两位数百分比，换算成年支出，往往是几千加元的差距。这类“续贷冲击”，在2026年会集中显现。

选过浮动的人，续贷压力相对温和

相比之下，当年选择浮动利率的借款人，虽然在加息周期中已经承受过一轮月供上涨，但到续贷节点时，反而更平顺。Ratehub的测算显示，这类借款人在2026年续期时，月供的进一步增加幅度有限，更多像是“微调”，而不是跳涨。这也解释了为什么越来越多借款人重新评估浮动方案的长期风险。

房市整体，仍然难言回暖

利率趋稳，并没有立刻带来成交量反弹。即便已经历了一段时间的降息，买卖双方依旧偏谨慎，库存在不少核心城市持续累积。Ratehub认为，在央行大概率按兵不动的情况下，利率本身很难成为刺激需求的“催化剂”。不过，对有明确需求的买家来说，选择多、竞争小，反而可能是一个相对友好的窗口。整体来看，2026年的关键词不是“涨”或“跌”，而是“分化”。利率稳定让不确定性下降，但每个人的实际感受，仍取决于当初选了什么产品、现在站在什么节点。对即将续贷的家庭来说，提前算清账、理解不同方案的长期影响，可能比单纯盯着利率数字更重要。

来源：

https://ca.finance.yahoo.com/news/five-mortgage-rate-predictions-for-2026-according-to-ratehub-165838894.html